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【基金】规划退休 需求这三本存摺

发布时间:2017-10-04 10:06

2017家庭理财暨乐活享退指数大查询记者会合影。照片/中国信託银行提供
2017家庭理财暨乐活享退指数大查询记者会合影。照片/中国信託银行提供
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民生承安诊所副院长王健宇今日表示,国人规划退休,除了财富存摺与情感存摺之外,还需要健康存摺,三摺不可或缺。?

中国信託银行也指出,多年与客户往来经历发现,退休规划的準备需财富存摺与情感存摺,财富存摺準备缺乏,可能形成情感存摺严重透支,例如,长时间照护年长亲人恐形成情感磨损与衍生费用、因资产传承未于事前善加规划所导致之纷争等,皆对家庭或退休生活形成影响。

依据查询,近四成受访者以为家人在退休生活中扮演重要人物,年龄越长越能领会家人的重要性,中信银行客群运营处处长杨子宏指出,乐活享退的要害,不只在建构完好的财富规划,同时更奠定在健康、家人及朋友三大基础上。

中国信託商业银行与远见杂誌协作,今日宣布2017家庭理财暨乐活享退指数大查询,本年新增退休五力检测项目,全面分析国人退休準备现况,进而协助民众制定退休计画。

金流力指退休后安稳金流,查询显示,受访者预估退休后每月安稳家庭收入均匀为新币3万0,811元。

替代力指均匀所得替代率,个人所得替代率为退休后安稳金流除以退休前月收入,受访者均匀所得替代率为48%,依据经济协作暨开展组织(Organization for Economic Co-operation and Development,简称OECD)建议退休后所得替代率至少需达70%,替代力严重缺乏。

提拨力指每月为退休生活而提拨的金额,此次受访者中,有退休準备者的均匀每月提拨新币3万9,708元,该金额除以月收入,计算出均匀每月提拨比率为38%,而受访者均匀退休準备的时间为20.7年,提拨力与时间力勉强及格。

别的,受访者的理财工具主要以定存与保险为主,理财工具的多元力明显不行。

退休规划 ﹒定存 ﹒所得替代率


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